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华瑞银行行长朱韬:将银行“开”在供应链场景中

发布时间:2019-12-03 11:42:44 | 人气: 4371

沉寂两年后,私人银行的规模再次扩大。

9月28日,另一家私人银行——江西裕民银行正式开业。因此,在中国正式展示的私营银行数量已经扩大到18家。从最初的五家试点私人银行到总共18家,花了五年时间。

作为一个新来的人,如何生存和做好在银行业不是一个简单的命题,银行业已经挤满了众多的领导者。

在当前的环境下,民营银行如何探索差异化发展的方向,如何找到金融服务的重点,专注于服务实体经济?考虑到这些问题,上海新闻记者采访了中国瑞士信贷银行行长朱滔。

“私人银行最重要的任务和使命是为小型和微型企业服务,特别是那些处于工业生态链中低级别的企业,以及传统的金融业尚未到位的企业。”根据朱滔的说法。

智能小微供应链的深度培育

一大早,一辆卡车开进了江苏南部的一家建材厂。下车的卡车司机打开手机应用程序中的人脸识别,并在验证身份后开始提货。

很快,装载建筑材料的卡车驶出工厂,沿着导航路线到达上海的一个建筑工地。一小时后,卡车到达了目的地。施工现场的指定人员立即开始对接货物。确认货物无误后,双方分别用手机擦脸进行验收。

屏幕切换到系统的背景。屏幕显示卡车从交付、交付到指定地点都被全球定位系统跟踪。不仅可以在系统上直接识别卡车司机和检测人员的生物信息,还可以建立车辆的行驶轨迹。如果运行轨道明显偏离路线,将立即触发警报。

这些照片不是电影的片段,而是瓦乔维亚银行供应链金融业务中建筑材料交易的全方位监控照片。

银行为什么要如此密切地监控交易过程?

“银行参与供应链场景,在实际交易中锚定金融服务,这是实现全过程风险控制的基础。”朱滔解释道。在他看来,只有这样才能解决供应链金融服务的风控制问题。

据朱滔称,位于供应链上游的小型和微型企业的资金短缺往往是小而频繁的,它们的经营面临巨大的财务压力。近1000家小型和微型供应商参与了与中国瑞士信贷建立业务合作的几家大型建筑企业的上游。

目前,华瑞银行已经完成并逐步优化了迭代在线供应链系统,突破了单一小微企业自身信用资质和银行传统风险控制的瓶颈。

据了解,本行将把线下手工审计与在线智能控风有机结合,运用数据控风、物联网、人脸识别、智能地磅等金融科技手段。将行业领先核心企业的信用转移给小微供应商,通过银企直连等方式实现资金流、物流和信息流的闭环管理。

截至2019年8月底,中国瑞信银行供应链中民营小微企业贷款余额38.8亿元,创业贷款3万笔,平均贷款50万元左右,服务1000多家小微企业。

构建“新普惠”模式

自2014年第一批私人银行获准试行以来,全国十几家私人银行探索了不同的方向。

这些银行根据自身的资源禀赋,主要侧重于互联网金融、供应链金融和小微金融,从而区别于现有的商业银行。

在朱滔看来,国内金融机构的数量、规模和种类已经非常丰富,但仍有许多群体无法获得金融服务。因此,金融业供给方面的结构改革要求中小银行创新业务,以覆盖空白市场。

华瑞银行近三年来一直在探索供应链金融领域,目前主要从事建材供应链领域。朱滔称该行根深蒂固的供应链金融模式为“新普惠”模式。

朱滔介绍说,华瑞银行新普惠模式有几个特点:一是强调银行对行业的熟悉,采取纵向路线,进一步整合现有的上下游客户,把握风险;其次,银行不仅要控制企业的资本流动,还要控制业务流动和信息流。第三,银行必须与行业中值得信赖的合作伙伴建立密切的战略合作关系。

朱滔认为,不同类型的银行实际上对应不同的金融服务市场。“大银行可以充分发挥客户优势、网络优势和资本成本优势,服务于规模大、产品易于标准化的普惠金融市场。”

另一方面,中小型银行应充分发挥其独特的资源禀赋,例如,利用股东的背景和对区域市场和垂直细分行业的了解,为特定群体服务。

除了差异化发展,各类银行还需要寻求合作点。“大银行积累了数据,中小银行拥有细分市场的产品,双方能够相互结合、相互补充。”朱滔同意这样的观点,即在大银行和中小型私人银行之间找到最大的共同点是未来共同发展的关键。

例如,朱滔华瑞银行是上海首家与建行金融科技合作的中小银行之一。后者是建行旗下的一家金融科技公司。

“建行在建筑领域做了一些研究。客户群集中,数据库相对完整。我们提出的首批合作要求之一是建设银行基于客户数据输出大数据风控制的能力。我们希望华瑞银行在向中小企业贷款时,能够查询建行数据库中的信息,并对借款人的历史信用信息进行交叉核对。”他详细解释了。

“过去,银行只强调自己在供应链金融方面的能力,但当一家银行想进入某个特定行业时,仅靠自己很难做到。”朱滔表示,华威银行将在每个子行业寻找更值得信赖的合作伙伴,共同建立除资本流动以外的在线信息流控制平台。

他认为,整合他人的能力实际上属于“开放银行”的概念。

来源:上海证券报

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